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图片说明:手机上担心男子的照片覆盖钱(Geralt,EPS)本文首次出现在Intentional Insights的博客上,这是一个非营利性组织,通过提供基于研究的内容来帮助改善思维,从而使人们能够完善并实现目标

彼得·利文斯通(Peter Livingstone)撰写的感受和行为模式___________________________________________________________________你现在可能正在亏钱,甚至不知道它!为什么

那么,如果你有一个银行账户的钱给你的回报率低于15%,你就会因为通货膨胀而亏损通货膨胀只是意味着你的美元从现在开始每年购买的价格会比现在购买的少

事实上,你今天需要10美元才能买到1950美元的一美元

幸运的是,你可以通过成功的投资来减少亏损,实际赚钱而不是被通货膨胀吃掉你可以通过一个简单的计划成功投资避免常见的错误让我猜你们许多人在想什么你们可能看过一部关于华尔街富豪和强大投资者的电影,即所谓的“宇宙大师”也许你曾经想过“我不能与这些家伙竞争“,或”我不想冒失去我的钱的风险,所以我只会将我的所有储蓄或退休基金存入银行账户“也许你在道琼斯工业平均指数下跌数百时听新闻要点并且想“我不能忍受像股票市场上的那些人一样“使用一些简单的,基于证据的方法进行明智的投资,你可以胜过大多数股市投资者(甚至那些”宇宙大师“)你不需要很多钱开始投资如果你有幸拥有工作场所退休账户,例如401(k),你可以从每月只需几美元的资金开始即使你没有,也可以获得其他类型的投资帐户,然后定期做出小贡献考虑这样做,现在停止亏钱!那么,在你读完这篇文章后,就是不要被扯掉(提示:避免主动管理共同基金)首先,让我们回顾一下普通投资者的一些长期绩效记录,以及广泛的美国记录

股票市场指数根据这项研究,美国平均投资者股票(股票市场)共同基金的30年复合年增长率(基本上是该期间的平均一年回报率)为366%,而不是一个可怕的表现比较对于今天的银行储蓄账户利率(约为006%),标准普尔500指数所代表的同期美国广泛股票市场的年回报率为1035%

如果普通投资者做出贡献的话在30年期间每月100美元,平均回报率为366%,投资者将累积约65,000美元但是,如果投资者与标准普尔500指数的回报相匹配,该投资者将拥有约233,000美元这是一个巨大的差异

有人即将退休!将这笔钱放在口袋里不是很好吗

您如何保证您能够非常接近匹配广泛股票市场的表现

答案可以通过投资低成本指数基金,一种共同基金或交易所交易基金来找到,这些基金可通过大多数投资公司和退休账户获得

许多人不知道投资指数基金的权力的原因,以及只留下他们的钱来增加这些基金,就是金融业很少有动力为此类投资提供理由毕竟,许多股票经纪人,基金经理和财务顾问通过积极买卖个人获得报酬收取费用和佣金的股票或基金指数基金的目标只是通过投资该指数内的所有公司来匹配特定股票指数(如标准普尔500指数)的表现

所有基金都收取一些费用

维持这些投资的工作,但最好的指数基金仅收取您投资的约005%至010%,因此您的实际表现将仅低于指数Activ的那一部分然而,管理共同基金寻求超越某些特定指数,因此他们收取更高的费用

最大的秘密在于,大多数所有这些活跃基金都表现不及指数基金 这是一个你没有得到你付出的案例!不要成为自己最糟糕的敌人为低成本指数基金投入和保留资金的一个主要原因通常是比较活跃的投资方式优于避免收费和佣金此外,复合效应将增加您的投资,因为这些储蓄可以再投资基金,所以每年节省的资金将在接下来的几年里增长大多数投资者未能与大盘回归相匹配的另一个重要原因是他们倾向于试图“计时”市场,认为他们可以卖出去当市场下跌时,许多投资者在市场下跌时出现恐慌,以低价卖出,然后在价格反弹后感觉好转,在价格上涨时重新买入即使是最成功的现代投资者,如沃伦·巴菲特,认为他们无法预测市场的方向以便计时,并建议你不应该标题:下降趋势图(Clke) r-Free-Vector-Images,EPS)这只是由认知偏见(常见的思维错误)引起的行为错误的一个例子,它破坏了许多投资者这种认知偏差来自于思维的两种思维系统,即自动驾驶系统和故意系统了解这些系统并解释这些偏见将使您成为更好的投资者!可能导致在错误时间买卖的两个广泛的认知偏差是过度自信效应和损失厌恶过度自信会让我们陷入一种错误的确定感,即我们知道市场何时上涨或下跌损失厌恶是我们倾向于感受到的对于亏损而言,对于类似规模的收益感觉良好,这两种偏见可以导致我们在看到投资下降时引导我们出售,然后当它们走高时买回相同的投资只需承认市场将会上下,但我们无法预测何时,我们可以开始克服这些偏见不要忘记生活是不确定的,但历史是一个指南在你开始认为投资指数基金是一种有保障的赚钱方式之前成长,我必须提醒你,生活中没有任何保证,任何告诉你的人都是一个腐烂的骗子然而,通过使用概率思维,并考虑到市场的一些历史,你可以做一些关于你成功机会的合理假设回顾美国股票市场145年的历史,有个别公司和个别股票市场共同基金失去一切的情况,但标准普尔衡量整体美国市场的表现500,看起来大不相同假设过去145年的市场特征将使我们很好地代表未来将会发生什么,这里的统计数据可能会给出一些合理的期望

这些数据是由耶鲁大学教授罗伯特席勒编写的(这里是一个互动的基于他的工作的计算器,得出以下结果)从1871年到2016年标准普尔500指数(股息再投资)的总年平均回报率约为90%(未根据通货膨胀进行调整)在这145年的时间里,超过每一年可能的二十年或更长的时期该指数有正回报(尽管有通货膨胀),最差的是2%(1929-'49),最好的是18%(1980- 2000)即使在此期间任何给定的十年期间,标准普尔500指数在97%的时间内有一个正回报,但在一年期间,正回报的可能性降至71%,最差12个月期间损失62%(1931年至32年),最佳收益率为140%(1932年至33年)标题:标准普尔500指数在所有给定时间段内的回报率(Robert Shiller)我们如何才能对这一历史进行透视

让我们假设你在这145年的历史中拥有最糟糕的市场时机你在1929年9月从一位富有的叔叔那里获得了继承权,并将其全部投入到与标准普尔500指数相匹配的基金中,为期20年

尽管你本来可以非常不走运,选择这些确切的时间进出市场,你仍然会有2%的年复合回报率这肯定比在床垫下填充现金更好而且,绝大多数人不会简单地把所有的他们的财富在一个点上进入市场而在另一个点退出 大多数人随着时间的推移会收到钱,并且必要时只能在这段时间内投入少量资金

随着时间的推移逐步增加投资,你选择进入和退出最糟糕时期的机会大大减少了,你有很多钱匹配长期市场平均值的可能性更大有一些名为“蒙特卡罗模拟”的奇特计算机模型根据这类市场的历史行为计算投资和退出特定金额的投资回报概率

,让我们根据历史证据进行一些广泛的概括假设未来股票市场收益的特征接近过去经历的一段时期,在低成本指数投资十年或更长时间(越长越好)跟踪标准普尔500指数的基金,你几乎肯定会有涨幅,最有可能在每年5%到13%的范围内,平均在整个期间这一回报可能会击败大多数活跃基金,绝大多数其他投资者不仅仅购买表现最佳的基金那些多年来击败大盘指数的基金和投资经理怎么样呢

为什么不与他们一起投资

已经进行了大量的学术研究,试图找出如何做到这一点,并且有证据表明没有一致,可靠的方法来预测谁将击败市场平均水平许多研究已经开展以确定如何预测哪些投资基金将跑赢大盘到目前为止,唯一可用于预测业绩的因素是成本 - 基金的成本越低,你的资金就越多留在基金中并且增长由于随机运气的本质,一些高成本,积极管理的基金在任何特定的时间段内,投资经理的表现都会高于市场平均水平,但是你或我,甚至市场研究人员团队可以选择它们的几率是多少

不是很高,正如证据所示,请记住,通过投资低成本指数基金,您将没有太大机会快速获得大幅收益,其价值可能会在短时间内大幅下降但是,如果您的目标是节省和投资超过十年或更多,并获得最高的正回报机会,低成本,股市指数基金是你最好的选择这样,你可以停止亏钱,并做出最好的决定,以帮助你实现你的财务目标!要考虑的问题:想确保我继续写作

在Patreon上支持我! Bio:Gleb Tsipursky博士是一位作家,演讲家,顾问,教练,学者和社会企业家,专门研究基于科学的战略,以实现有效的决策,目标实现,情感和社会智能,意义和目的,以及利他主义 - 更多信息或者雇用他,看他的网站,GlebTsipurskycom他经营一个非营利组织,帮助人们使用基于科学的策略来做出有效的决策并实现他们的目标,从而建立一个利他主义和蓬勃发展的世界,故意洞察他也是一个任期 - 俄亥俄州立大学行为科学史和决策科学合作学院的一位畅销书作家,他在其他书籍中撰写了“发现你的目的使用科学”,并定期为着名的场所做贡献,如时间,对话,沙龙,赫芬顿邮报和其他地方他经常出现在网络电视上,如ABC和Fox的附属机构,NPR和Sunny 95等广播电台,以及其他地方考虑签约直至Intentional Insights时事通讯;志愿服务;捐赠;购买商品在gleb [at] intentionalinsights [dot] org与他取得联系

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